A WIT Seguros

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A WIT Seguros é a empresa do grupo focada em proteção patrimonial e tem como propósito assessorar gerações. Seu objetivo é identificar as soluções mais adequadas para o perfil de cada cliente e garantir que o patrimônio se perpetue e seja transmitido ao longo de gerações.

Entendemos que para atingir maior eficiência no planejamento patrimonial e sucessório, é imprescindível a presença de seguros como Vida e Previdência. Os encargos de sucessão bem como os riscos inerentes as atividades do dia-a-dia trazem devida relevância à presença de seguros ao portfólio de produtos das famílias. Deste modo, as principais áreas de atuação da empresa estão em Vida e Previdência, com abrangência também em alguns outros seguros que mitigam relevantes riscos ao patrimônio como o de responsabilidade civil, por exemplo.

Seguros de Vida

Com o amadurecimento da economia e, consequentemente do mercado de seguros no país, as seguradoras desenvolveram produtos exclusivos para atender o segmento alta renda, competitivos a nível internacional. Assim como nos mercados desenvolvidos, o seguro de vida aparece como uma das principais ferramentas de planejamento patrimonial.

  • Livre de inventário, isento de IR e ITCMD
  • Beneficiário livremente escolhido, sem seguir a legítima herança
  • Garantia de liquidez e rápida indenização
  • Proteção vitalícia
  • Quitação do pagamento antecipado
  • Possibilidade de resgate em vida dos prêmios pagos

Uma das utilizações do seguro de vida é como mecanismo de planejamento patrimonial e sucessório, no qual o beneficiário pode usufruir do valor recebido para quitação das obrigações inventariais, sem precisar delapidar o patrimônio transmitido. A transmissão de patrimônio costuma ser um processo oneroso, lento e, na maioria dos casos, traumático para as famílias. Os encargos com sucessão podem variar de acordo com os Estados. Em geral, as obrigações podem ultrapassar 15% do valor venal dos bens com ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causas Mortis e Doação), honorários advocatícios que acompanham o processo judicial, certidões, escrituras, emolumentos de cartório, registro de imóveis, além de outros documentos e eventuais multas por prazo de entrada no inventário.

Perfis de Clientes - Seguro de Vida

Sucessão Patrimonial

Benefício não caracterizado como herança, com transmissão de patrimônio livre de IR e ITCMD (art. 794 do código civil), que permite gerar liquidez para o processo de inventário.

Organização da sucessão com livre escolha dos beneficiários, sem necessidade de seguir a legítima (porção da herança reservada por lei aos herdeiros necessários, e correspondente à metade dos bens do espólio).

Blindagem Patrimonial

Segundo a lei 649 do CPC, o seguro de vida é intransferível, inalienável e impenhorável, sendo um ativo financeiro que não pode sofrer bloqueio judicial automático em ações trabalhistas, cíveis, etc.

Não há necessidade de declarar no IRPF, visto se tratar de uma contratação de um serviço. Considerado perante a Receita como uma despesa e não um bem.

Sucessão Empresarial

Possibilidade de minimizar transtornos financeiros causados pelo falecimento precoce de um dos sócios. Produto viabiliza liquidez imediata, criando fluxo de caixa suficiente para a recompra de cotas.

Garante que parentes herdeiros das cotas não assumam posição executiva na empresa.

Alavancagem Patrimonial

Ferramenta usada para proteção familiar durante período de acumulação, provendo assim capacidade liquidez para manutenção da dignidade financeira familiar. Livre de tributação.

Proteção Pessoal

Permite geração de recursos em caso de invalidez precoce (ex: batida de carro) ou descoberta de doenças graves como câncer, AVC, infarto, entre outros, possibilitando tratamento da doença e aquisição de medicamentos.

Muito comum em mercados desenvolvidos, o Seguro de Vida ainda encontra barreira cultural da população em países emergentes como o Brasil. Nestes casos, as pessoas ainda não entenderam a importância do gerenciamento de risco.

Previdência Privada

A Previdência Privada é também chamada de Previdência Complementar, uma vez que não tem vínculo com a previdência pública (INSS). Com ela, você pode se programar para economizar pequenos valores periodicamente e, com isso, proporcionar um futuro mais seguro e confortável para você e sua família. Apesar de ser um investimento facultativo, a Previdência Privada é, hoje, uma alternativa bastante procurada pelos brasileiros, com o objetivo de complementação de renda. Seu formato de seguro garante uma renda ao titular/beneficiário como plano de aposentadoria.

Planejamento da sucessão familiar

• Não há obrigatoriedade de participação em inventário

• Flexibilidade sucessória – a indicação de beneficiários é livre, assim como o percentual da reserva que cabe a cada um, desde que respeitada a herança legítima.

Flexível na alocação como investimento

É possível investir em diversos perfis de fundos de previdência, como renda fixa, multimercados e dinâmicos. O titular do plano também pode alterar o fundo escolhido, a qualquer momento, ou até mesmo mudar seu plano de seguradora, através de portabilidade (não incidem taxas, nem tributação).

Fácil na hora de investir

As contribuições podem ser mensais, esporádicas ou realizadas apenas no momento da contratação. Seja qual for a periodicidade, os pagamentos podem ser feitos via débito em conta ou boleto bancário. Além disso, é possível alterar o valor que está sendo investido, fazer aportes extras, suspender as contribuições mensais, e até resgatar o valor acumulado.

Não há cobrança do imposto “come-cotas” nos fundos

Como não há retenção de IR na fonte (”come-cotas”), a performance do Plano é potencializada.

Aqueles que já possuem recursos nesta modalidade, é importante verificar se está adequada ao seus objetivos, perfil e necessidades. A rentabilidade destes produtos nos bancos tradicionais costumam estar abaixo da média do mercado e, além disso, é comum o objetivo do investidor estar desajustado ao tipo de plano. Procure sempre o conselho de que em entende do assunto.

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